Кредитный брокер,
бухгалтерский и юридический
аутсорсинг Воронежа
Финансовая компания надежных отношений
Магвай

Тел.: +7(473)254-12-79
+7(473)225-11-13

E-mail: brokerru@mail.ru

Время работы: Пн - Пт с 10:00 до 18:00

Кредитная Линия

Не возобновляемая кредитная линия с лимитом выборки, кредитная линия по своим условиям очень схожа с разовым кредитом. Ее отличием является то, что сумма кредита перечисляется на расчетный счет организации не сразу, а определенными долями – траншами. Суммы и даты предоставления конкретных траншей могут оговариваться  в кредитном договоре заранее (график выборки кредитной линии) или определяться на основании заявлений заемщика. В любом случае, в кредитном договоре будет определен срок выборки кредитной линии – то есть время (обычно 6-12 месяцев), в течение которого заемщик может востребовать денежные средства в рамках лимита кредитной линии. После выборки всей суммы лимита он закрывается и второй раз заемщик им воспользоваться не может).
 Плюсы не возобновляемой кредитной линии:
Проценты по кредиту начисляются только на сумму выбранных и непогашенных траншей,
то есть на остаток лимита, которым вы не воспользовались, проценты не начисляются.
В рамках кредитных линий банки готовы предоставлять большие суммы денежных средств.
Плата за выдачу денежных средств обычно взимается по каждому траншу отдельно,
что устраняет необходимость выплаты крупной суммы единовременно.
Комиссии за досрочное погашение по кредитным линиям обычно отсутствуют.
Минусы не возобновляемой кредитной линии:
При возникновении сложностей с погашением предыдущего транша
банк может уменьшить или закрыть кредитный лимит до его полной выборки.
Часто банки вводят дополнительную комиссию на невостребованный лимит кредитной линии.
Графики погашений устанавливаются по каждому траншу отдельно,
аннуитетный график чаще всего отсутствует.
 

Возобновляемая кредитная линия (револьверная, с лимитом задолженности) кредитная линия – один из самых сложных кредитных продуктов. Она схожа по условиям с не возобновляемой линией за одним уточнением – клиент банка в рамках револьверной кредитной линии может пользоваться кредитным лимитом неограниченное количество раз. Таким образом, при погашении задолженности в каком-то объеме заемщик имеет право вновь взять транш на эту сумму.

 Погашение задолженности по револьверной кредитной линии может производиться двумя способами:

1) По аналогии с не возобновляемой кредитной линией –  по каждому выданному траншу подписывается соглашение, определяющее график погашения транша. Этот способ очень сложен для расчетов – ведь траншей могут быть десятки и отследить погашение по каждому трудоемко и чревато ошибками – и редко применяется банками.
 2) Второй вариант – установленный в кредитном договоре график снижения лимита задолженности по кредитной линии. Таким образом, банк устанавливает максимальную сумму задолженности, которая может существовать на конкретную дату. Если сумма непогашенных траншей на дату снижения лимита выше установленного ограничения, клиенту необходимо погасить часть задолженности.
 

 Основные условия получения:

 Срок траншей — зависит от среднемесячной фактической выручки клиента: выручки должно хватать для погашения имеющейся и возникшей задолженности по кредитам в испрашиваемый срок транша (ей);
Срок кредитного договора — до 1 года;
Лимит кредитования (выдачи, задолженности) определяется индивидуально с учетом потребностей Клиента, кредитоспособности, особенностей кредитуемого проекта и др.);
Валюта — российские рубли, доллары США, евро;
Порядок погашения основного долга — в конце срока или по индивидуальному графику, в зависимости от планируемых Клиентом денежных потоков;
Порядок погашения процентов — ежемесячно;
Процентная ставка — зависит от срока кредита, финансового положения заемщика, кредитной истории, вида предлагаемого в залог обеспечения.

Требования к заемщикам:

принципал — юридическое лицо (индивидуальный предприниматель)
срок ведения бизнеса не менее 1 года;
устойчивое положение заемщика — стабильные денежные потоки,
соизмеримые с суммой запрашиваемой банковской гарантии;
месторасположение заемщика и объекта залога в регионе присутствия Банка;
доля государства в капитале компании — не более 49%
отсутствие отрицательной кредитной истории;
отсутствие претензий и санкций со стороны налоговых и других органов власти;
отсутствие задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
отсутствие убытков на последнюю отчетную дату
 

В качестве обеспечения принимаются:

  • залог ликвидных имущественных активов (недвижимость, основные средства, готовая продукция, товарные запасы материалов, сырья и пр.)
  • залог ликвидных ценных бумаг;
  • залог собственных дисконтных векселей Банка;
  • поручительство собственников бизнеса;
  • поручительство платежеспособных компаний;
  • залог прав требований по контрактам и пр.
 

Дополнительно:

Требования к оборотам в Банке — обязательно ежемесячное поддержание чистых кредитовых оборотов (выручка) заемщика.
Размер оборотов определяется индивидуально.
Требование по безакцептному списанию в других банках – обязательно.
Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора.
Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска,
величины финансовых потоков Заемщика и ликвидности обеспечения.
  Пример кредитной линии на пополнение оборотных средств Банком -партнером Срок   До 24 месяцев Сумма    От 500 тыс. до 20 млн. рублей Варианты погашения: аннуитет; ежемесячно равными долями; индивидуально Залог  Недвижимость, транспорт, оборудование, товары  

 Все тарифы, условия и проценты усредненны и предоставлены на момент публикации, актуальность уточняйте у

Финансового аналитика Нашей Компании

Даже если Вас ни чего не устраивает, мы все равно найдем для вас «индивидуальный способ решения» именно Вашей ситуации!!!

 Кредита на оборотные средства
 Инвестиционный Кредит
 Овердрафт 
 Лизинг
 Аккредетив
 Банковская гарантия
Кредитный калькулятор


Мы подготовим ответ в течение 30 минут (в рабочее время)

Спасибо за Ваше сообщение! Скоро мы свяжемся с Вами.